Informacja reklamowa. Treść niniejszego komentarza ma wyłącznie cel marketingowy, nie stanowi umowy ani nie jest dokumentem informacyjnym wymaganym na mocy przepisów prawa, nie zawiera informacji wystarczających do podjęcia decyzji inwestycyjnej.
Wypłata pieniędzy z funduszu inwestycyjnego oznacza umorzenie jednostek uczestnictwa i zamianę ich wartości na gotówkę. Inwestor może zlecić umorzenie wszystkich posiadanych jednostek lub tylko ich części, w zależności od potrzeb. Warto pamiętać, że nie jest to proces natychmiastowy – czas realizacji zależy od rodzaju funduszu i zasad określonych w jego regulaminie.
Fundusz inwestycyjny – co to tak właściwie jest?
Kiedy wycofać się z funduszu inwestycyjnego – kluczowe czynniki do rozważenia
Decyzja o tym, kiedy wycofać się z funduszu inwestycyjnego, nie powinna być przypadkowa. Warto zastanowić się nad kilkoma czynnikami. Jeśli fundusz zmienia swoją strategię lub profil ryzyka w sposób, który nie odpowiada Twoim założeniom, może to być sygnał do wyjścia. Również słabe wyniki, utrzymujące się przez dłuższy czas w porównaniu z innymi podobnymi funduszami, wskazują, że warto rozważyć zmianę.
Często decyzja o wypłacie wiąże się z potrzebą gotówki na inne cele, np. wkład własny do mieszkania czy większy wydatek rodzinny. Należy też pamiętać, że horyzont inwestycyjny ma kluczowe znaczenie – fundusze akcyjne czy mieszane potrzebują czasu, aby zrealizować swój potencjał, więc wcześniejsze wyjście może prowadzić do straty. Zdarza się również, że TFI wprowadza zmiany w wysokości opłat lub warunkach uczestnictwa. Może to kolejny powód, by przyjrzeć się swojej inwestycji.
Jak wypłacić pieniądze z funduszu inwestycyjnego – krok po kroku
Proces wypłaty pieniędzy z funduszu inwestycyjnego jest prosty, ale wymaga kilku kroków. Najpierw należy zalogować się do systemu transakcyjnego lub skontaktować z towarzystwem funduszy inwestycyjnych. Kolejnym etapem jest złożenie dyspozycji umorzenia jednostek uczestnictwa. Wtedy trzeba zdecydować, czy będzie to całość inwestycji, czy tylko jej część. Następnie warto sprawdzić aktualną wycenę jednostek, ponieważ to ona zadecyduje o wysokości wypłaty. Po zatwierdzeniu operacji i odczekaniu wymaganego czasu środki trafią na wskazany rachunek bankowy.
Najważniejsze ryzyka związane z umorzeniem jednostek uczestnictwa
Choć procedura wydaje się prosta, wypłata pieniędzy z funduszu inwestycyjnego wiąże się z ryzykiem. Najważniejszym jest ryzyko rynkowe, jeśli w momencie umorzenia wartość jednostki jest niższa niż w chwili zakupu, inwestor poniesie stratę. Drugim aspektem jest czas, środki nie trafiają na konto od razu, a realizacja zlecenia zależy od funduszu i zwykle zajmuje od kilku dni do tygodnia. Należy także pamiętać o możliwych kosztach, np. opłatach manipulacyjnych, szczególnie jeśli wycofujemy się z inwestycji wcześniej niż przewidywał regulamin.
Jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych – czym są i jak je nabyć?
Obowiązki podatkowe przy wypłacie środków z funduszu inwestycyjnego
Każdy zysk osiągnięty w funduszu inwestycyjnym podlega opodatkowaniu tzw. podatkiem Belki w wysokości 19%. Podstawą do jego naliczenia jest różnica między wartością sprzedaży jednostek a ceną ich zakupu. W części funduszy podatek jest potrącany automatycznie i inwestor otrzymuje środki już pomniejszone o należność wobec fiskusa. W innych przypadkach konieczne jest samodzielne wykazanie przychodu w rocznym zeznaniu podatkowym. Jeśli inwestycja zakończyła się stratą, można ją rozliczyć i odliczyć od przyszłych zysków kapitałowych.
Najczęściej zadawane pytania (FAQ):
Czy od wypłaty pieniędzy z funduszu inwestycyjnego zawsze płacę podatek?
Tak, jeśli inwestycja zakończyła się zyskiem. Podatek Belki w wysokości 19% naliczany jest od różnicy pomiędzy wartością sprzedaży jednostek a ceną ich nabycia.
Czy mogę uniknąć podatku od funduszy inwestycyjnych?
Nie ma takiej możliwości, jednak można rozliczyć stratę i odliczyć ją od przyszłych zysków kapitałowych.
Jak długo trwa wypłata pieniędzy z funduszu inwestycyjnego?
W zależności od rodzaju funduszu i zasad TFI trwa to zazwyczaj od jednego do kilku dni roboczych.
Kiedy wycofać się z funduszu inwestycyjnego, aby nie stracić?
Moment wyjścia zależy od horyzontu inwestycyjnego i kondycji rynku. Jeśli fundusz trwale odbiega wynikami od zakładanych oczekiwań albo nie pasuje do Twoich celów i akceptacji ryzyka, to dobry moment, aby rozważyć wypłatę.
Nota Prawna – niniejszy dokument został sporządzony przez Caspar Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A.
Przedstawione powyżej informacje stanowią informację reklamową, mają charakter informacyjny i nie są ofertą w rozumieniu ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. – Kodeksu Cywilnego. Zawarte w niniejszym dokumencie informacje nie stanowią usługi doradztwa finansowego, prawnego i podatkowego oraz nie należy ich traktować jako rekomendacji dotyczących instrumentów finansowych.
Caspar TFI informuje, że z każdą inwestycją wiąże się ryzyko. Fundusze nie gwarantują realizacji założonego celu inwestycyjnego, ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego.
Prezentowane wyniki funduszu inwestycyjnego zarządzanego przez Caspar TFI są oparte o dane historyczne i nie stanowią gwarancji osiągnięcia identycznych wyników w przyszłości. Publikowane wyniki poszczególnych subfunduszy dotyczą okresu od 1 do 31 dnia maja 2025 r.
Należy liczyć się z możliwością częściowej utraty wpłaconych środków. Indywidualna stopa zwrotu uczestnika nie jest tożsama z wynikiem inwestycyjnym funduszu i jest uzależniona od dnia zbycia i odkupienia jednostek uczestnictwa oraz od poziomu pobranych opłat.
Opodatkowanie dochodów z inwestycji w fundusze zależy od indywidualnej sytuacji każdego uczestnika i może ulec zmianie w przyszłości.
Korzyściom wynikającym z inwestowania środków w jednostki uczestnictwa towarzyszą również ryzyka, takie jak: ryzyko nieosiągnięcia oczekiwanego zwrotu z inwestycji, wystąpienia okoliczności, na które uczestnik funduszu nie ma wpływu np. zmiany polityki inwestycyjnej czy połączenia lub likwidacji subfunduszu, a także ryzyko związane ze zmianami regulacji prawnych.
Wśród ryzyk związanych z inwestowaniem należy zwrócić szczególną uwagę na ryzyka dotyczące polityki inwestycyjnej, w tym: rynkowe, walutowe, stóp procentowych, kredytowe, koncentracji, jak również rozliczenia oraz płynności lokat. Wszystkie subfundusze wchodzące w skład Caspar Parasolowy FIO cechują się zmiennością ze względu na skład portfela inwestycyjnego. Żaden z subfunduszy nie odzwierciedla składu indeksu papierów wartościowych.
Subfundusze Caspar Stabilny Globalny, Caspar Akcji Globalny Megatrendy mogą lokować większość aktywów w inne kategorie lokat niż papiery wartościowe lub instrumenty rynku pieniężnego, tj. w tytuły uczestnictwa lub instrumenty dłużne.
Caspar TFI pobiera opłaty dystrybucyjne za nabycie jednostek uczestnictwa subfunduszy Caspar Parasolowy FIO, za zamiany pomiędzy nimi, a także za zarządzanie nimi. Wysokość poszczególnych opłat wskazana jest w Tabeli Opłat oraz ogłoszeniach o ewentualnych promocjach w opłatach.
Przed podjęciem ostatecznych decyzji inwestycyjnych należy zapoznać się z Prospektem Informacyjnym Caspar Parasolowy FIO oraz z dokumentami Kluczowych Informacji dla Inwestorów.
