Informacja reklamowa. Treść niniejszego komentarza ma wyłącznie cel marketingowy, nie stanowi umowy ani nie jest dokumentem informacyjnym wymaganym na mocy przepisów prawa, nie zawiera informacji wystarczających do podjęcia decyzji inwestycyjnej.
Zastanawiasz się, ile można zarobić na funduszach inwestycyjnych? To istotne pytanie dla każdego, kto chce, aby jego oszczędności pracowały. W zależności od wybranej strategii, potencjalne zyski mogą wahać się od kilku do nawet kilkunastu procent rocznie. Sprawdźmy, jak wyglądają konkrety.
Fundusze inwestycyjne – co to właściwie jest?
Zanim przejdziemy do liczb, wyjaśnijmy podstawy. Fundusz inwestycyjny to w uproszczeniu „wspólny koszyk” inwestorów. Zamiast samodzielnie kupować pojedyncze akcje czy obligacje (co wymaga dużej wiedzy i czasu), wpłacasz środki do funduszu. Tam zarządzający, licencjonowani eksperci, inwestują te pieniądze w różne aktywa: akcje spółek (np. technologicznych czy medycznych), obligacje skarbowe lub surowce.
Dzięki temu zyskujesz dwie rzeczy:
- Dywersyfikację – Twoje pieniądze są „rozłożone” na wiele różnych inwestycji, co zmniejsza ryzyko.
- Profesjonalne zarządzanie – o skład portfela dbają analitycy śledzący rynek 24/7.
Ile można zarobić na funduszach inwestycyjnych? Konkretne liczby
Nie ma jednej, uniwersalnej odpowiedzi na pytanie „ile można zarobić na funduszach inwestycyjnych”, ponieważ wynik zależy od tego, co znajduje się w środku wspomnianego „koszyka”. Rynek w 2025 roku pokazuje jednak pewne wyraźne trendy.
Możemy wyróżnić trzy główne grupy funduszy, które oferują różne potencjalne stopy zwrotu:
1. Fundusze dłużne (obligacyjne) – dla ostrożnych inwestorów
To rozwiązanie dla osób, które boją się dużych wahań na giełdzie. Fundusze te inwestują głównie w obligacje skarbowe (pożyczasz pieniądze państwu) lub korporacyjne (pożyczasz firmom).
- Potencjalny zysk – w obecnych warunkach rynkowych (przy stopach procentowych w Polsce oscylujących wokół 5-6%), realny cel dla takich funduszy to 4–6% rocznie.
- Dla kogo – dla osób, które chcą ochronić kapitał przed inflacją i akceptują jedynie minimalne wahania wartości inwestycji.
Więcej na ten temat przeczytasz tutaj: W co inwestują fundusze dłużne?
2. Fundusze akcyjne – wyższe ryzyko, wyższa nagroda
W tym funduszu inwestujemy w udziały firm. Historia rynków finansowych (np. amerykańskiego indeksu S&P 500 czy globalnego MSCI World) pokazuje, że w długim terminie akcje pozwalają zarobić najwięcej.
- Potencjalny zysk – historycznie średnioroczna stopa zwrotu z rynków akcji to około 6–10% rocznie. Warto jednak pamiętać, że w dobrych latach (hossy) zyski mogą przekraczać 20%, a w latach słabszych (bessy) portfel może stracić na wartości.
- Dla kogo – dla inwestorów z horyzontem co najmniej 5-letnim, którzy nie boją się przejściowych spadków.
Jak dokładnie w nie inwestować piszemy tutaj: Fundusze akcyjne – jak inwestować?
3. ETF – ile można zarobić na funduszach indeksowych?
Fundusze ETF (Exchange Traded Funds) to pasywny sposób inwestowania. Zamiast próbować „pobić” rynek i wybierać najlepsze spółki, fundusz ETF kupuje cały indeks (np. 500 największych firm w USA).
Ile można zarobić na etf? Tyle, ile „dowiezie” szeroki rynek.
- Potencjalny zysk – zazwyczaj jest to od 6% do 12% rocznie w długim terminie.
- Zaleta – niskie koszty zarządzania.
- Ryzyko – amiętaj – to, że ETF jest tani, nie znaczy, że jest bezpieczny. Jeśli giełda spada o 20%, Twój ETF akcyjny również spadnie o 20%.
- Dla kogo – to rozwiązanie dla inwestorów, którzy stawiają na prostotę i niskie koszty. Idealne dla osób, które nie mają czasu na codzienne śledzenie rynków i analizę poszczególnych spółek, a chcą czerpać korzyści z długoterminowego wzrostu gospodarki światowej, bądź jednego kraju (np. USA). Sprawdzą się u tych, którzy akceptują zmienność rynkową w zamian za wyniki możliwie zbliżone do średniej indeksu.
Co realnie wpływa na Twój zysk “na rękę”?
Patrząc na historyczne wykresy, łatwo wpaść w euforię. Pamiętaj jednak o czynnikach, które wpływają na ostateczny wynik w Twoim portfelu:
- Procent składany – to ósmy cud świata w finansach. Zyski wypracowane w pierwszym roku są reinwestowane i w kolejnym roku one również pracują na Ciebie. Dlatego im dłuższy horyzont inwestycyjny, tym wynik wykładniczo rośnie.
- Opłaty za zarządzanie – każdy fundusz pobiera opłatę za swoją pracę. W funduszach akcyjnych są one wyższe (wymagają analizy spółek), w ETF niższe, bo naśladują indeks.
- Moment wejścia – choć mówi się, że „czas na rynku jest ważniejszy niż wyczucie rynku”, to kupowanie funduszy akcyjnych, gdy są tanie (np. po korektach), statystycznie zwiększa szansę na ponadprzeciętne zyski.
Nota Prawna – niniejszy dokument został sporządzony przez Caspar Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A.
Przedstawione powyżej informacje stanowią informację reklamową, mają charakter informacyjny i nie są ofertą w rozumieniu ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. – Kodeksu Cywilnego. Zawarte w niniejszym dokumencie informacje nie stanowią usługi doradztwa finansowego, prawnego i podatkowego oraz nie należy ich traktować jako rekomendacji dotyczących instrumentów finansowych.
Caspar TFI informuje, że z każdą inwestycją wiąże się ryzyko. Fundusze nie gwarantują realizacji założonego celu inwestycyjnego, ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego.
Prezentowane wyniki funduszu inwestycyjnego zarządzanego przez Caspar TFI są oparte o dane historyczne i nie stanowią gwarancji osiągnięcia identycznych wyników w przyszłości.
Należy liczyć się z możliwością częściowej utraty wpłaconych środków. Indywidualna stopa zwrotu uczestnika nie jest tożsama z wynikiem inwestycyjnym funduszu i jest uzależniona od dnia zbycia i odkupienia jednostek uczestnictwa oraz od poziomu pobranych opłat.
Opodatkowanie dochodów z inwestycji w fundusze zależy od indywidualnej sytuacji każdego uczestnika i może ulec zmianie w przyszłości.
Korzyściom wynikającym z inwestowania środków w jednostki uczestnictwa towarzyszą również ryzyka, takie jak: ryzyko nieosiągnięcia oczekiwanego zwrotu z inwestycji, wystąpienia okoliczności, na które uczestnik funduszu nie ma wpływu np. zmiany polityki inwestycyjnej czy połączenia lub likwidacji subfunduszu, a także ryzyko związane ze zmianami regulacji prawnych.
Wśród ryzyk związanych z inwestowaniem należy zwrócić szczególną uwagę na ryzyka dotyczące polityki inwestycyjnej, w tym: rynkowe, walutowe, stóp procentowych, kredytowe, koncentracji, jak również rozliczenia oraz płynności lokat. Wszystkie subfundusze wchodzące w skład Caspar Parasolowy FIO cechują się zmiennością ze względu na skład portfela inwestycyjnego. Żaden z subfunduszy nie odzwierciedla składu indeksu papierów wartościowych.
Subfundusze Caspar Stabilny Globalny, Caspar Akcji Globalny Megatrendy mogą lokować większość aktywów w inne kategorie lokat niż papiery wartościowe lub instrumenty rynku pieniężnego, tj. w tytuły uczestnictwa lub instrumenty dłużne.
Caspar TFI pobiera opłaty dystrybucyjne za nabycie jednostek uczestnictwa subfunduszy Caspar Parasolowy FIO, za zamiany pomiędzy nimi, a także za zarządzanie nimi. Wysokość poszczególnych opłat wskazana jest w Tabeli Opłat oraz ogłoszeniach o ewentualnych promocjach w opłatach.
Przed podjęciem ostatecznych decyzji inwestycyjnych należy zapoznać się z Prospektem Informacyjnym Caspar Parasolowy FIO oraz z dokumentami Kluczowych Informacji dla Inwestorów.
